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关于女性投资理财现状调查报告
在某一情况或事件需要弄清楚时，我们通常要进行细致全面的调查，最终根据调查情况形成调查报告。但是调查报告有什么要求呢？下面是小编为大家收集的关于女性投资理财现状调查报告，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
女性投资理财现状调查报告 1
随着女性在家庭与职场上地位的提升，围绕女性这一性别群体形成了特殊的消费与理财圈层，使得“她经济”成为这个时代最为重要的议题之一。
同时，“互联网+”浪潮的袭来更是为女性消费、理财甚至创业插上了腾飞的翅膀，“她经济”的内涵和外延均变得更加丰富。
其实，在“ 互联网+ 女性经济”的时代，女性凭借感性、审美、多样以及多角色的身份特质创造了一个个垂直细分的消费、理财市场，逐渐成为了个人消费的主力军、家庭财富管理的主导者以及互联网创业的践行者。
为了全面综合地了解女性的消费和财富管理行为模式以及相关特点，由和讯网联合阿里研究院、铜板街、数字100 市场研究公司展开了一系列的调查。该份报告历时两个月，分析上万份有效样本，特邀100 位财经大咖深度解读后最终成型，深入地揭示了2016 女性的财富管理行业现状。
6成多的家庭中女性“当家”
过去的三十年间，女性平均收入增长了63%。伴随着女性收入的快速提升，中国都市女性的经济地位也迅速崛起。她们对家庭财富管理的参与程度越来越深，对自身财务状况的自我认知也有显著提升。
值得注意的是，在创新创业的浪潮中，有一批追求梦想的女性在展现女性创业智慧与魅力的同时，也在财富管理方面显示出了独特气质，创业经验成为塑造创业女性财商的重要因素。
从另一个角度看，新时代的女性获得了从家庭生活中解放出来投身职场的机会，但与此相反，男性却没有完成回归家庭的责任承担。这导致了现代女性往往在事业和家庭的双重压力下生活。 受此影响，女性的家庭责任自我定位使得女性在家庭生活安排、家庭消费支出、保险购买甚至理财决策中都承担了更大的责任，所以其理财需求也显得非常强烈。
有人说，“把钱上交老婆是维持家庭长治久安的重要工作”。调查数据显示，中国男性对于这项工作的完成度相当之高，在60.7%的家庭中，女性负责家庭财富管理决策，成为家中财富管理的“一把手”。不过，也有26.1%的家庭采取的是“男女搭配，干活不累”的民主协商制。当然，女性收入水平在很大程度上也影响了其在家庭中的财富管理地位，年薪越高，话语权就越大。在女性年薪8万元以下的家庭中，有57.7%的女性掌财。当女性年薪突破50万元后，掌财程度高达70.5%。(如图1)
61.9%的女性认为财务自由的标准为“500 万元起”
经济基础决定上层建筑，每个人都期待有一场“说走就走的旅行”，但是在残酷的现实面前，“诗和远方”显得那么遥远。
调查数据显示，男女在财务自由的认知上并未出现太大的差异，各项数据均比较接近，而且都呈现出收入与财务自由认知程度的正相关性。具体来看，男女年薪在8 万元以下的人群，有45.1% 的人认为个人净资产达到100 万元即构成财务自由;而年薪在50 万元以上的人群，财务自由的标准大都提升到了3000 万元及以上。
对于女性来说，61.9% 的女性认为个人可支配净资产达到500 万元以上即构成财务自由的状态。在不同年龄段以及地域的女性中，年龄在35 周岁以下以及身处北上广深等一线城市的女性对于财富自由的要求更高。
显然，“压力山大”的年纪和大城市这两个要素让年轻人的生存压力过大，更难开始“说走就走的旅行”，这也解释了为何大家对于“诗和远方”有强烈共鸣。
而针对达到财务自由途径的调研，被社会所一直争论的“嫁得好”还是“干得好”的问题得到了最终的解答，本次调查显示，有46.1% 和34.4% 的女性分别选择了通过投资理财以及创业的方式达到最终的财务自由状态，只有2.5% 的女性选择通过“嫁个好人家”来达到，这一比例甚至比想要通过“天上掉馅饼”达到财务自由的还要少。(如图2)
可见，现代女性的经济独立在很大程度上改变了社会观念。
提升财富管理能力成为女性创业的主要目的
在被调查人群中，有20.5% 的女性正在创业或者考虑创业，问及原因，92.2% 的女性认为创业行为帮助她们提高了自己的财富管理能力，这可能得益于创业女性群体的先天特征以及她们在创业过程中积累的管理经验。
其中，有创业经验以及在筹划创业的女性中有50% 以上年收入集中在20万元及以上，更有34.4% 的创业女性年薪达到了50 万元及以上，而收入在15 万-20 万元以及50 万元以上的女性群体创业积极性最高。 正所谓“巧妇难为无米之炊”，这一数据表明财富积累以及高收入能够更好地助力女性开始她们的创业人生。与此相关，创业活动也为女性带来了丰厚的收入。
在“互联网+”时代，女性的创业门槛大幅度降低。女性终于能够利用现有的媒介，发挥天然的优势来进行“创业”这项经济活动的艺术。她们善于沟通、坚韧不拔、周全细腻，她们成为了塑造这个时代不可缺少的重要力量。
理财资产、餐品饮食和教育文化成为“她消费”的主要构成 如今，“她消费”绝对是不容置疑的市场热点，是“e 时代”电商的必争之地。相关数据显示，目前内地女性经济市场规模近2.5 万亿元人民币，到2019 年有望达到4.5 万亿元的市场规模。相较于审美较为稳定的男性消费群体，女性更愿意接受新产品，拥有新体验。
调查数据显示，有80.6% 的家庭消费由女性做出决策，所以女性的决策直接决定着家庭消费的数量和质量。深究“当家做主”的女主人特征不难发现，随着年龄的增长，女性对家庭消费的话语权逐渐提升。已婚有子女的'家庭女性对于消费的掌控能力也显著高于无子女和未婚群体，即所谓的“妻管严”。
在“她消费”的构成方面，调查数据显示，由于肩负着妻子、母亲、儿女等“多角色”，女性的消费类型也呈现多样化，其中家庭理财资产的配置为第一位，占比74.9% ;餐品饮食则排在第二位，占比60.2% ;排名第三位的是教育文化，占比48.7%。除此之外，旅游出行、人情来往、美容服饰分别占比38.3%、29% 以及28.2%。(如图3)
当然，购买欲望和冲动消费有时也是女性在消费过程中的一大“缺陷”，如何规避成为大家关注的焦点。调查数据显示，有59.5% 的女性选择了通过强制理财来控制自己的购买欲望，在主导消费的25-45 周岁的这一年龄段，比例更是高达60% 以上。
不过，随着传统消费和理财方式的变革、升级，“消费式理财”已经成为了一种重要的理财方式，打破了消费与理财之间的绝对对立状态。这种理财方式能提供理财产品以及低息的消费贷款，使消费者在购买理财产品的同时，可以获得资金的保障，使享受消费与获得收益并驾齐驱。
女性投资理财偏保守
我们看到，掌握家庭财政大权，统筹家庭消费支出，女性把持着家庭的资金流向，理财行为理所应当地成为了女性必备的生活技能。 女性因其天生善于精打细算、注重沟通交流以及直觉敏锐等特质，在理财方面显示出了一定的优势，如愿意尝试新产品等。
不过，整体来看，女性的投资理财行为仍然比男性显得保守，更加注重规避风险。同时，在接受理财信息以及选择理财产品方面，她们容易跟着感觉走，人云亦云，对专业知识的掌握还有一定提升的空间。 调查数据显示，大部分女性在选择和购买理财产品的时候将安全性、收益性和流动性列为最为重要的三项考量因素，男性虽然也认为这三项因素十分重要，但从数据来看，并没有女性那么“执着”。
同时，在选择具体的理财渠道方面，与男性相比，女性投资于股市、房地产等资产的比例更低，但选择银行存款的比例则比男性高出5% 左右。可见，未雨绸缪以及安全仍然是女性理财的重要关注点。 除此以外，由于女性的多重角色，承担着生育与家庭的双重负担，她们更重视生命及生活的保障，所以女性比男性更加关注保险产品。
调查数据显示，45 周岁以上的女性对于购买保险的支出比例最大，有10% 以上的家庭将年收入的20% 及以上投资于保险产品。而已婚女性相较于未婚女性更愿意购买保险产品。
女性走在了互联网理财的最前端自2013 年的“余额宝”开始，互联网理财模式一路轰轰烈烈而来，经历了队伍的壮大、爆发、泛滥甚至整顿淘汰，从一开始的“宝宝类”产品到现如今大家广为熟知的P2P、消费信贷以及众筹等。
未来购买互联网理财产品的态度
这是一次互联网技术向传统金融的出击和融合，直接、快速、有效成为了互联网金融挑战传统融资和借贷模式的优势，但监管漏洞、行业乱象也是这个行业力图变革的障碍。
在互联网金融大潮翻滚的时代，没有人能够远离互联网理财，学习它、掌握它才能更好地进行财富管理，而女性在这一点上做得更好，对于新事物的接纳和尝试，让女性走在了互联网理财的最前端。
与以往的新闻和数据展示的“女性是互联网理财的主力军”的刻板印象不同，在本次的调查中，相关数据显示，男女对于互联网理财的关注程度未出现巨大的偏差，两者都将互联网理财作为最重要的理财渠道。但是与女性相比，男性更愿意将股市这一风险投资渠道作为自己的备选，而女性的第二选择则是银行存款。
具体来看，调查数据显示，年收入处于8 万-15 万元的女性对于互联网金融理财最感兴趣。不过，收入在20万-50 万元之间的女性把持着“投资能力最强”的称号，她们中有77.3%的人投资额度都超过了10 万元，其中30.4% 的人在互联网金融产品的投资额度超过了总投资金额的50%。
虽然近两年，互联网金融平台频繁曝出跑路事件，但伴随着相关法律政策的出台以及行业的治理，互联网金融行业已然进入到了整合的实操阶段。风控完善、产品合理的综合性大平台逐渐聚拢着人气，而那些资质、背景等都不达标的平台则纷纷倒下。广大投资者的闲置资产期望有一个良好的平台承接，互联网金融仍然是重要的一个渠道。
在所有的理财渠道中，互联网金融平台高居榜首，远超过其他理财渠道。本次调查显示，在有互联网金融投资经验的被调查者中，66.7% 的人表示会继续增加互联网金融产品的投资，展现出投资人对于互联网金融行业发展的乐观心态。(如图4)
显然，投资者认为健康的市场环境在不断形成，而互联网金融理财产品也以其购买便捷、产品多元化、变现灵活等特质受到投资者的青睐。 数字100 分析师薛强认为，女性对家庭财富管理的参与程度越来越深，对于自身财务状况的自我认知也有显著的提升。在创新创业的浪潮中，女性群体显示出了独特的一面，成为创业大军的中坚力量，事业和家庭成为衡量女性成功的双要素。
由此，我们看到的是一群充满活力、积极奔跑在社会各个层面的女性，并不由得感动于她们对事业的执着、对幸福生活的追求以及她们对财富的积极态度。
女性投资理财现状调查报告 2
一、引言
在当下经济环境中，女性在家庭与社会经济活动里的角色愈发关键，其投资理财行为不仅关联个人与家庭财富积累，对整体金融市场格局也有着深远影响。本报告旨在借助多维度数据，深入探究中国女性投资理财现状，揭示其投资行为模式、面临的挑战以及未来发展趋势，为金融机构、投资者及相关政策制定者提供有价值的参考。
二、女性在家庭财务决策中的核心地位凸显
大量研究数据清晰表明，中国女性在家庭财务决策中占据主导地位。富达国际 2021 年报告显示，76% 的中国女性负责管理整个家庭财务状况 ，高于男性的 66%。国海证券和罗兰贝格发布的《2022 她时代女性财富管理洞察报告》也指出，女性主导家庭日常消费决策比例达 80.9%，在家庭短期投资及长期大额投资方面，分别有 68.4% 及 75.8% 的女性担当主导 。中国内地仅有 14% 的'受访女性会让丈夫主导长远财务决策，高达 86% 的受访者会与配偶共同处理甚至担当主导角色，该比例在全球受访市场中位居首位 。这充分说明中国女性已成为家庭财务决策的核心力量，对家庭财富的规划与支配有着关键话语权。
三、女性投资理财行为特点
投资风格稳健：从投资偏好来看，女性整体倾向于稳健型投资。波士顿咨询报告显示，超 54% 的中国家庭投资决策虽由女性主导，但 51% 的女性投资者偏好稳健投资 。在投资产品选择上，银行定存或理财、保险产品等稳健型标的备受青睐。《315 京沪金融消费调查报告》指出，京沪地区女性消费者占比近七成，而银行理财（40.6%）、保险产品（27.1%）、基金（20.7%）构成当地居民财富配置 “铁三角” 。即便在股票投资领域，女性投资者也更注重风险控制。如 2024 年涨乐财富通数据显示，女性投资者持有天数较男性长 30%，买卖股票基金频率比男性低 27%，人均持股数量少 36%，这种稳健投资风格有助于资产稳定增值，降低投资风险。
长期投资意识较强：女性普遍具备长期投资意识。中金财富调研数据显示，71% 的女性认为投资是代际财富传承方式，51% 投资是为退休做好准备 。富达国际调研发现，中国女性开始为未来进行长期储蓄的比例不断提升，从 2020 年的 51% 跃升至 2022 年的 78%，且开始储蓄年龄从 2020 年的 39 岁提早至 2022 年的 35 岁 。这表明女性在投资理财中更着眼于长期目标，注重财富的长期积累与规划，为未来生活，特别是退休生活做好充分准备。
注重自我学习与信息收集：在投资决策过程中，女性更愿意花费时间收集信息，学习投资知识。罗兰贝格合伙人楼健指出，女性在做决定前会收集更多资讯，希望对风险情况有更好了解，更愿意接受新投资理念和工具 。在实际调研中发现，不少女性通过参加线上线下投资课程、阅读金融书籍和资讯、加入投资交流群等方式，不断提升自己投资认知水平，以便做出更合理投资决策。
四、女性投资理财面临的挑战
投资知识与经验相对匮乏：尽管女性积极参与投资理财，但投资知识和经验不足仍是普遍问题。富途控股《全球女性投资者调研报告》显示，全球受访女性投资者面临的共同挑战之一就是投资经验和知识有限（37.4%） 。在国内，部分女性投资者对复杂金融产品和投资策略理解不够深入，导致在投资选择上较为局限，难以充分把握投资机会，甚至可能因缺乏专业知识而遭受不必要损失。
时间与精力限制：由于女性在家庭和职场中往往承担着多重角色，时间和精力相对有限，这对其投资理财造成一定困扰。智联招聘《2024 中国女性职场现状调查报告》显示，职场女性不仅面临工作压力，还需在养育子女、赡养老人等家庭事务上投入大量精力 。77% 的女性难以实时追踪市场行情，65% 难以评估资产表现 。时间精力的分散使得女性在投资理财过程中，无法像男性那样投入足够时间和精力进行市场研究与投资操作，影响投资决策及时性与精准性。
风险认知与应对能力有待提升：女性虽风险偏好较低，但在风险认知和应对能力方面存在不足。一方面，对未知风险感到恐惧是全球女性投资者面临的共同挑战（37.7%） 。部分女性因过度担忧风险，在投资时过于保守，错失资产增值机会；另一方面，当面临投资风险时，一些女性缺乏有效的风险应对策略和方法，不知道如何合理调整投资组合以降低损失。
五、结论与建议
中国女性在投资理财领域已展现出强大力量，成为家庭财务决策核心及金融市场重要参与者。其稳健投资风格和长期投资意识值得肯定，但也面临投资知识不足、时间精力受限、风险认知与应对能力欠缺等挑战。为促进女性更好参与投资理财，实现财富稳健增长，提出以下建议：
加强金融投资教育：金融机构、学校及社会应加大对女性金融投资知识普及教育力度。通过举办线上线下投资讲座、培训课程、编写通俗易懂投资科普读物等方式，帮助女性提升投资知识水平，增强投资决策能力。
提供个性化金融服务：金融机构应针对女性投资特点和需求，设计开发更多个性化、多样化金融产品与服务。如推出风险较低、收益稳定的理财产品，为不同生命周期女性提供专属投资规划方案等。同时，优化金融服务流程，提高服务效率，方便女性投资者进行投资操作与管理。
时间管理与投资工具创新：开发便捷高效投资管理工具，帮助女性投资者利用碎片化时间进行投资决策与管理。例如，通过智能化投资 APP，提供实时市场行情、个性化投资建议、自动资产配置等功能，降低女性投资时间成本，提高投资效率。
女性投资理财现状调查报告 3
一、引言
随着全球经济发展与女性社会地位提升，女性在投资理财领域的影响力与日俱增。了解全球女性投资理财现状，把握其发展趋势，对金融市场参与者、投资者自身以及相关政策制定具有重要意义。本报告基于多地区调研数据，对全球女性投资理财现状进行综合分析，并对未来趋势进行展望。
二、全球女性投资信心与决策模式
投资信心逊于男性但逐步提升：富途控股《全球女性投资者调研报告》显示，受访女性投资者自行评估的投资决策信心平均分低于男性 。从地区来看，北美女性投资者信心平均水平最高（5.28 分，满分 10 分），但与男性投资者信心程度差距最大；新加坡和中国香港地区，男性及女性在投资信心程度上总体差异较小 。不过近年来，随着女性对金融知识学习和投资经验积累，其投资信心正逐步提升。越来越多女性开始积极参与资本市场，通过自我学习和实践，增强对投资决策的掌控力。
财务决策模式多样化：在亲密关系中，受访女性投资者较男性更倾向和伴侣共同作出财务决策。澳洲和北美，倾向和伴侣共同进行财务决策的受访女性分别达到 70.8% 及 56.3% 。但不同地区也存在差异，中国香港受访女性在亲密关系中较其他市场女性更倾向于掌握财务决策主导权，过半（54.1%）香港女性表示，即便处于长期亲密关系，也会独立进行所有财务决策 。这反映出不同文化背景和社会环境下，女性在家庭财务决策中角色和地位的多样性。
三、全球女性投资策略与偏好
整体投资策略偏保守：从全球范围看，女性投资者整体投资策略较男性更为保守。以新加坡为例，超过一半（59.6%）的女性投资者倾向于采取保守投资方式，仅有 2.9% 的受访女性偏向进击型投资 。在投资产品选择上，全球女性更青睐相对稳健产品。如在中国香港，最受受访女性青睐的三大投资产品类别为股票和股票期权（58.4%）、定期存款（51.1%）、基金（37.7%） 。这种保守投资策略选择，一方面源于女性对风险的天然谨慎态度，另一方面也与女性在家庭中承担的财务保障角色有关。
ESG 投资关注度攀升：随着全球可持续发展理念深入人心，ESG（环境、社会和公司治理）投资成为热潮，女性对 ESG 投资关注度不断提高。在澳大利亚，38.3% 的女性投资者认为 ESG 在投资决策中非常重要，而男性投资者这一比例为 24%；在新加坡、中国香港和北美，超过 70% 的女性认为 ESG 是投资决策中非常重要 / 较为重要的因素 。女性更注重企业社会责任和可持续发展，将 ESG 因素纳入投资决策，不仅体现其投资理念转变，也反映出女性在投资中对社会和环境问题的关注。
四、女性投资面临的'全球性挑战
资金限制：可投资资金不足是全球女性投资者面临的首要挑战之一，占比达 41.6% 。在一些地区，由于女性在职场上面临性别薪酬差距等问题，收入相对较低，可用于投资的资金有限。例如，智联招聘报告显示，职场男女薪酬差距依然高达 12.9% ，这直接影响了女性投资资金的积累，限制了其投资规模和选择范围。
风险恐惧与知识欠缺：对未知风险感到恐惧（37.7%）以及投资经验和知识有限（37.4%）也是女性投资面临的普遍难题 。面对复杂多变金融市场和种类繁多投资产品，女性往往因缺乏专业知识和经验，对投资风险难以准确评估和把握，从而产生恐惧心理，影响投资决策。部分女性因害怕损失本金，选择将资金存入银行获取低收益，错失资产增值机会。
五、未来趋势展望
投资参与度持续提升：随着女性经济独立性增强、金融知识普及以及社会对女性投资支持力度加大，预计未来女性在投资理财领域的参与度将进一步提高。更多女性将积极涉足资本市场，尝试多元化投资产品和策略，在全球金融市场中发挥更大作用。
数字化投资服务需求增长：数字化技术发展将深刻改变女性投资理财方式。未来，女性对便捷、高效、个性化数字化投资服务需求将持续增长。金融机构将通过开发智能化投资平台、提供线上投资教育课程、利用大数据和人工智能为女性投资者提供精准投资建议等方式，满足女性数字化投资需求。
定制化投资产品与服务兴起：为满足女性投资者多样化投资需求，金融机构将推出更多定制化投资产品与服务。针对不同年龄、收入水平、投资目标女性，设计专属投资组合和理财规划方案。如为年轻职场女性提供侧重于财富积累和教育储备投资产品，为临近退休女性设计保障养老生活的稳健型投资组合等。
六、结论
全球女性在投资理财领域正经历着深刻变革，尽管面临诸多挑战，但投资信心和参与度不断提升，投资策略和偏好也呈现出多样化趋势。未来，随着社会经济环境改善、金融市场发展以及金融服务创新，女性在投资理财领域将拥有更广阔发展空间，有望在全球财富管理格局中发挥更为重要的作用。金融机构和相关政策制定者应充分关注女性投资需求和特点，为女性投资者提供更好支持和服务，共同推动全球金融市场多元化和可持续发展。
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